Buscan sancionar una ley para ayudar a las personas “sobreendeudadas”

La iniciativa que podría beneficiar a más de 11 millones de argentinos.

El proyecto propone crear un régimen de “segunda oportunidad” para quienes ya no pueden afrontar sus deudas. Prevén planes de pago, refinanciaciones y, en casos extremos, la cancelación judicial de las obligaciones impagables.

El sobreendeudamiento familiar se convirtió en una de las principales problemáticas económicas del país. Según estimaciones oficiales y privadas, más de 11 millones de argentinos mantienen deudas que superan sus ingresos, muchas veces adquiridas para cubrir gastos básicos como alimentos, servicios o medicamentos.

Ante esta realidad, distintos sectores del Congreso buscan reactivar la llamada “Ley de Segunda Oportunidad”, un proyecto de larga data que permitiría a las personas físicas —no empresas— reorganizar sus deudas o cancelar aquellas imposibles de pagar, a través de un procedimiento judicial especial.

La iniciativa, presentada originalmente bajo el número S-2877/15, crea el “Régimen de Sobreendeudamiento para Pequeños Deudores” y apunta a ofrecer una salida ordenada y humanitaria a quienes cayeron en el ciclo del crédito y los intereses impagables.

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⚖️ Cómo funcionaría la “Ley de Segunda Oportunidad”

El régimen está pensado exclusivamente para personas físicas con ingresos inferiores a 20 salarios mínimos y deudas que no superen el 300% de sus ingresos mensuales.

El deudor debe solicitar personalmente la aplicación de la ley y demostrar que actuó de buena fe al contraer sus obligaciones financieras. Una vez admitido el pedido, se abre un proceso que contempla dos caminos principales:

🟢 1. Conciliación extrajudicial

Permite que el deudor negocie directamente con sus acreedores un plan de pagos de hasta siete años, con posibilidad de quitas, refinanciaciones o prórrogas.
Si no se logra acuerdo, un síndico judicial puede intervenir para proponer un plan equilibrado que contemple la capacidad real de pago del solicitante.

🔵 2. Restablecimiento judicial

Diseñado para los casos más graves, en los que no existe posibilidad de cumplir un plan de saneamiento.
En este escenario, un juez puede ordenar la liquidación de los bienes del deudor para cancelar parcialmente las deudas.
Una vez finalizado el proceso, las obligaciones restantes pueden ser extinguidas, evitando que los acreedores vuelvan a reclamarlas y dando al ciudadano una nueva oportunidad económica.

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🏠 Protección de la vivienda y bienes esenciales

El proyecto establece garantías claras para evitar que las familias pierdan sus bienes básicos.
Durante el proceso judicial, no podrán embargarse ni venderse los bienes indispensables para la vida cotidiana o el trabajo del deudor.
Esto incluye la vivienda única y permanente, así como herramientas o maquinarias necesarias para su actividad laboral.

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💬 Un alivio para la economía familiar

La “Ley de Segunda Oportunidad” busca humanizar el sistema financiero, brindando una vía legal para reinsertar a las personas en la economía formal.
Se inspira en legislaciones europeas, como las de España, Francia y Portugal, donde mecanismos similares han demostrado reducir la exclusión financiera y la economía informal.

En Argentina, el proyecto espera tratamiento desde 2015, pero en los últimos meses resurgió el debate político para su reactivación, impulsado por distintos sectores del peronismo y organizaciones de defensa del consumidor.

De aprobarse, la norma podría convertirse en una herramienta clave para más de 11 millones de argentinos, en un contexto de inflación alta, caída del salario real y expansión del crédito informal.

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📰 Claves del proyecto

• 👤 Aplica solo a personas físicas (no empresas).

• 💸 Límite: deudas que no superen el 300% de los ingresos mensuales.

• 💰 Ingreso máximo: 20 salarios mínimos.

• ⏳ Planes de pago de hasta 7 años.

• 🏡 Protección de vivienda única y herramientas de trabajo.

• ⚖️ En casos extremos, permite cancelar deudas impagables por decisión judicial.